深度穿透——如何做好集团客户管理

集团公司对金融机构而言不只是重要的收入来源，也是风险管理和业务创新的关键领域。大型集团凭仗其雄厚的资金实力和强大的抗风险才干，以及通过多元化业务开展有效分散风险，成为金融机构竞相拓展的重点客户。但正因为其庞大的业务体系、复杂的内部关联关系，使得资金流向的监管难度更大，带来的潜在风险更多。

围绕这一需求，企业预警通早在2019年就上线了集团户功能，经过大数据分析、股权数据、无限层穿透、亲属关系叠加、影响力模型、人工校验等数据流程后最终获取集团户口径，协助用户从宏观视角监控整个集团企业群的各维度信息，包括：成员组成情况、核心成员情况、成员行业分布情况等等，可对集团及其成员停止风险监控，该功能受到众多金融专业用户好评。

集团图谱样例丨图源企业预警通

那么，通过企业预警通集团户功能可以做什么呢？简单来说，用户可以直观理解该集团的成员明细。对于直接控股的子公司，可以通过控股比例来洞察集团在特定行业的规划战略；而对于间接控股的子公司，则可以通过持股穿透机制，明晰地追踪每一层级的持股详情。同时，集团户【资本市场圈】这一功能可以协助用户迅速理解集团下哪些公司是上市、哪些在发债、以及哪些在开展信托、期货、保理、租赁等业务。

那么集团户功能详细应该怎么应用呢？多位行业大佬分享了使用企业预警通的“攻略”，让我们一起看看他们的实际工作应用场景：

场景一：集团客户授信额度管理

商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度都会给银行带来损失风险。因而监管机构要求银行对集团客户授信实行统一管理，集中对集团客户授信停止风险控制。

一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超越该商业银行资本净额的15%，当一个集团客户授信需求超越一家银行风险的接受才干时，商业银行应采取组织银团贷款、结合贷款和贷款转让等措施分散风险。

如何识别授信企业中哪些属于同一个集团？利用「集团成员」可以迅速掌握集团成员的完好名单。对于分行业务或特定行业的客户排查，智能挑选工具可以让用户快速访问目的市场的集团成员名单及其股权构造。这一流程有助于有效预防集团通过关联交易、资产重组等手腕在内部关联方之间不公正地转移资产或利润，从而降低银行无法按时回收授信贷款本金及利息的风险，防止其他潜在损失。

集团成员样例丨图源企业预警通

场景二：集团客户尽调、拓客时机

机构持有的集团客户企业发行的债券资产以及通过衍消费品等交易行为所产生的信誉风险暴露应纳入集团客户授信业务停止风险管理。假设企业发债过于集中，可能导致债务到期时间过于集中，偿债压力过大，影响企业的资金活动性和持续经营才干，进而影响债券的兑付安全。

投行在承销债券前需清楚集团还能否发债！

通过「集团图谱」明晰直观查看集团构造，集团图谱详细展示该集团的成员、所在行业等信息，可以清楚理解集团实际经营情况，同时可以单独挑选集团内【发债企业】，理解现存发债详情，防止集团过度集中发债导致债务负担过重。

集团户集团图谱样例丨图源企业预警通

与此同时，对于投行承销，集团客户池也是一个宏大的业务贮藏库。已发行债券的企业之外，还有哪些集团成员有发债需求、同时又到达了发债资质？可以从通过集团户导出成员后，再通过【企业数据阅读器】工具停止进一步指标细化和挑选。

集团成员发债、评级情况查询丨图源企业预警通

也可以从企业融资角度，查询集团的成员列表理解各成员企业的融资情况，区分出其他机构的客户，以及交集客户是否还有额度、融资是否归还、是否可以拓展业务等。

场景三：合规风险管理

金融机构的合规部门需要对各项业务停止再次风险排查。如信贷业务的授信额度使用情况，承销业务的发债额度使用情况等，对于已使用和可用额度是否符合监管要求停止核查。对于过往符合条件的客户，在新业务中是否照旧符合要求，尤其是集团业务中关联方较多，需要停止全面风险排查。

简单来看，在「集团户」中的成员列表找到企业之间关系，对业务额度停止管理。查询集团成员的融资情况，结合【企业数据阅读器】中融资指标，区分出其他机构的客户，以及有交集客户。查询的客户是否还有额度、融资是否归还、是否可以拓展业务等。

集团成员授信查询丨图源企业预警通

通过「裁判文书」可以对集团内成员的所有涉案情况停止排查，企业预警通中完好展示了近一年发布的相关裁判文书信息。

集团成员裁判文书丨图源企业预警通

综合来看，可以在「监控」中选择客户所在集团，通过条件挑选找到目的集团，一键导入所有成员名单停止综合监控。集团内成员涉及：舆情、公告、信誉、诉讼、融资、经营、关联方停止分类展示并对风险信息推送提醒，轻松做好集团风控工作。

集团成员风险监控丨图源企业预警通

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或企业预警通APP使用集团户功能。

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